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2019.02.01-2019.02.28债市
新发债——本期商业银行新发6只债券,发行总额为546.00亿元,新发债券规模环比下降5.37%。
债市波动——本期银行业无债市异常波动债券。
债务到期情况——本期商业银行共计1个发行主体的1只债券到期,偿还本息合计5.30亿元;本期无大公评级的银行债券到期。
行业
行业数据——截至2018年12月末,银行业金融机构总资产为268.24万亿元,同比增长6.27%;其中商业银行总资产占银行业金融机构总资产的比例为78.27%。
监管政策——银保监会发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》。
【点评】《通知》的出台是落实支持民营企业融资的细化政策,有望督促商业银行尽快建立起支持民营企业融资的具体措施。
行业政策——央行召开2019年金融稳定工作会议,将防范化解重大金融风险攻坚战向纵深推进。
【点评】2019年,稳中求进是金融稳定工作的总基调,并指出要平衡好稳增长和防风险的关系;同时,信用风险、影子银行风险和资管业务仍然是监管治理的重点。
企业
评级调整——本期无商业银行级别调整。
公司运营——福泉农商行、建湖农商行资产质量承压;中原银行联合第三方47亿元拿下邦银金租股权。
上市融资——兰州银行中止上市;青海银行增资19亿元获批;厦门农商行IPO被暂停;晋商银行开启赴港IPO。
一、本期行业债券市场情况
(一)新发债券统计
本期商业银行新发6只债券,发行总额为546.00亿元;债券类别包括金融债券和二级资本债券,债券级别均为A+及以上;本期新发债券规模环比下降5.37%。
Wind数据显示,截至2019年2月28日,商业银行存续债券共计709只,存续债券余额合计为38,011.02亿元;其中商业银行金融债券277只,余额合计为13,656.20亿元,商业银行次级债券432只,余额合计为24,354.82亿元。
本期商业银行新发6只债券,发行总额为546.00亿元,债券期限为3年期、5年期和10年期,发行方式均为公募发行;债项信用等级均在A+及以上,其中AAA级债券3只、AA+级债券1只、AA级债券1只、A+级债券1只;发行债券类别包括金融债券和二级资本债券;本期新发债券规模环比下降5.37%。
(二)债市波动
本期银行业无债市异常波动债券。
(三)债务到期情况
本期商业银行共计1个发行主体的1只债券到期,偿还本息合计5.30亿元;本期无大公评级的银行债券到期。
二、本期行业情况
(一)行业数据
银保监会发布数据统计,截至2018年12月末,银行业金融机构总资产为268.24万亿元,同比增长6.27%;其中商业银行总资产占银行业金融机构总资产的比例为78.27%。
截至2018年12月末,商业银行总资产为209.96万亿元,同比增长6.70%;商业银行总负债为193.49万亿元,同比增长6.28%;同期,商业银行不良贷款率为1.87%,较3季度下降0.04个百分点;拨备覆盖率为186.31%,较3季度上升5.58个百分点;流动性比例为55.31%,较3季度上升2.37个百分点;资本充足率为14.20%,较3季度上升0.39个百分点。2018年,商业银行资产利润率为0.90%,较3季度下降0.10个百分点;资本利润率为11.73%,较3季度下降1.42个百分点。
(二)行业政策
要闻1:银保监会发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》
为进一步缓解民营企业融资难融资贵问题,切实提高民营企业金融服务的获得感,银保监会向各派出机构及银行保险机构下发《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》(以下简称《通知》)。
《通知》从持续优化金融服务体系、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制、公平精准有效开展民营企业授信业务、着力提升民营企业信贷服务效率、从实际出发帮助遭遇风险事件的民营企业融资纾困、推动完善融资服务信息平台、处理好支持民营企业发展与防范金融风险的关系、加大对金融服务民营企业的监管督查力度等八个方面,对落实《意见》精神提出了二十三条细化措施。
《通知》要求,商业银行要在2019年3月底前制定2019年度民营企业服务目标。在内部绩效考核机制中提高民营企业融资业务权重。尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制,对已尽职但出现风险的项目,可免除相关人员责任。根据民营企业融资需求特点,借助互联网、大数据等新技术,设计个性化产品,综合考虑资金成本、运营成本、服务模式以及担保方式等因素科学定价。推广预授信、平行作业、简化年审等方式,提高信贷审批效率。保险机构要在风险可控情况下提供更灵活的民营企业贷款保证保险服务。鼓励银行保险机构加大对民营企业债券的投资力度。
《通知》明确,银保监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款统计口径。按季监测银行业金融机构对民营企业的贷款情况,根据实际情况按法人机构制定实施差异化考核方案。将对金融服务民营企业政策落实情况进行督导和检查。2019年督查重点将包括贷款尽职免责和容错纠错机制是否有效建立、贷款审批中对民营企业是否设置歧视性要求、授信中是否附加以贷转存等不合理条件、民营企业贷款数据是否真实、享受优惠政策低成本资金的使用是否合规等方面。(资料来源:银保监会)
【点评】《通知》的出台是落实支持民营企业融资的细化政策,相关政策有望督促商业银行尽快建立起支持民营企业融资的具体措施。
要闻2:银保监会发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》
为预防洗钱和恐怖融资活动,做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作,落实《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》,银保监会发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》(以下简称《办法》)。
《办法》从内部控制角度,对银行业金融机构提出了反洗钱和反恐怖融资工作要求。银行业金融机构应当按照风险为本的原则,将洗钱和恐怖融资风险管理纳入全面风险管理体系;建立完善的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度;明确董事会、监事会、高级管理层及相关部门的职责分工;有效履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存以及大额交易和可疑交易报告等各项反洗钱和反恐怖融资义务。
《办法》为银保监会做好银行业反洗钱监管工作奠定了制度基础,构建了银保监会银行业反洗钱监管工作的整体框架。银保监会将逐步在银行业监管规则中嵌入反洗钱和反恐怖融资监管要求,加强日常合规监管,督促和指导银行业金融机构建立健全反洗钱和反恐怖融资内控合规制度。《办法》从机构、业务、人员的角度,系统梳理总结了银行业反洗钱市场准入工作要求,加强对机构的投资入股资金、股东背景等的审查,防止不法分子通过设立金融机构进行洗钱活动。(资料来源:银保监会)
【点评】《办法》的发布旨在加强商业银行加强对洗钱和恐怖融资的监控和检查力度,并为反洗钱监管工作奠定制度基础,构建反洗钱监管工作的整体框架。
要闻3:央行力推金融标准化建设 担保物价值评估将统一
2019年2月27日,《商业银行担保物基本信息描述规范》金融行业标准发布会在京召开。人民银行副行长、金标委主任委员范一飞表示,《商业银行担保物基本信息描述规范》总结了我国商业银行担保物管理的先进经验,统一了担保物描述基准和风险管理的“工作语言”,为我国信贷业务精细化管理和产品服务创新提供了支撑,是金融标准支持金融高质量发展的有益探索。
《商业银行担保物基本信息描述规范》不仅有利于提升银行间和跨行业担保物基本信息共享和互联互通,而且为信贷领域探索金融科技和监管科技应用奠定了基础,为实现同一条件下同物同描述、同物同规则、同物同价值以及消除金融隐性壁垒、落实金融对不同性质经济体一视同仁政策提供了有力支持。范一飞指出,近年来,金融标准化工作贯彻落实党中央、国务院决策部署,秉持“金融标准为民利企”的宗旨,全面实施金融标准化“十三五”规划,制定发布金融国家标准、行业标准87项,在支持金融服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革中发挥了重要作用。(资料来源:东方财富(300059)网)
【点评】金融标准化建设可以为落实金融对不同性质经济体一视同仁政策提供有力支持。
要闻4:央行召开2019年金融稳定工作会议,将防范化解重大金融风险攻坚战向纵深推进
2019年2月21日,人民银行2019年金融稳定工作会议在成都召开。会议部署2019年金融稳定重点工作,将防范化解重大金融风险攻坚战向纵深推进。
会议指出,去年金融监管制度进一步完善,审慎经营理念得到强化,市场约束逐步增强,野蛮扩张等行为总体收敛,金融乱象整治取得阶段性成效,金融运行整体稳健,金融风险总体可控,守住了不发生系统性金融风险的底线,为打好防范化解重大金融风险攻坚战赢得了良好开局。
会议指出,2019年金融稳定面临着更加光荣而艰巨的任务,要坚持稳中求进工作总基调,平衡好稳增长和防风险的关系,控制重点领域信用风险。稳妥化解影子银行风险,推动金融机构资产管理业务有序整改和平稳转型。有序处置高风险金融机构风险,健全金融机构公司治理,扎实推进存款保险制度实施,推动完善市场化、法治化的金融风险处置机制。清理整顿金融秩序,坚决打击非法金融机构和非法金融活动。
会议同时要求,加强金融风险监测与评估,动态排查金融风险情况,制定风险处置预案,做好央行金融机构评级、压力测试、稳健性评估等工作,完善防控金融风险的政策工具箱。积极参与国际金融监管规则制定,推动完善全球金融稳定治理体系。继续深化金融业改革开放,推动完善资本市场制度建设,维护金融市场平稳运行。(资料来源:东方财富网)
【点评】2019年,稳中求进是金融稳定工作的总基调,要平衡好稳增长和防风险的关系;同时,信用风险、影子银行风险和资管业务仍然是监管治理的重点。
三、本期发债企业动态
(一)评级调整
本期无商业银行级别调整。
(二)企业新闻
资产质量
1、福泉农商行
2019年2月21日,福泉农商行发布的《2019年度同业存单发行计划》显示,截至2018年9月末,福泉农商行不良贷款率高达7.08%。
福泉农商行表示,根据省联社转发原贵州银监局《关于辖内农合机构不良贷款的监管意见》和《省联社办公室关于隐性不良贷款入账的紧急通知》要求,为做实信贷资产风险分类,该行对所有隐性不良贷款重新认定后,调入了不良贷款管理。此外,2018年,随着经济的下行压力加大以及国家宏观政策调整,该行磷、煤、化工及批发零售行业等贷款不良率在不断上升。除不良贷款率超过7%之外,福泉农商行拨备覆盖率处于较低水平。截至2018年9月末,该行拨备覆盖率为103.91%,风险抵御能力有待提高。
2、建湖农商行
建湖农商行公布的2019年同业存单发行计划显示,该行资产质量和拨备覆盖率均出现下滑。截至2018年11月末,建湖农商行不良贷款余额6.72亿元,较年初上升4.26亿元,增幅达173%;不良贷款率4.81%,较年初上升2.84个百分点;同期,拨备覆盖率降至83.99%,较年初下降70.16个百分点,低于监管红线。建湖农商行表示,受担保圈、担保链影响,该行涉建湖县9个担保圈,涉及不良贷款余额达3.45亿元;2019年将压降不良、增提拨备,确保拨备覆盖率达到120%以上。
公司运营
中原银行联合第三方47亿拿下邦银金租股权
2019年2月20日,中原银行公告称,中原银行联合第三方河南万松拿下邦银金融租赁公司100%股权。邦银金融租赁被收购前,成都农商银行占51%股份,安邦人寿占49%股份;收购完成后,中原银行及河南万松分别持股90%和10%。公告显示,中原银行及独立第三方河南万松作为受让方于2019年2月19日就收购事项与成都农商银行及安邦人寿作为转让方订立产权交易合同,此次交易总代价为47.35亿元,其中中原银行承担代价为42.615亿元,河南万松承担代价为4.735亿元。
监管处罚
1、建设银行(601939)周口违法遭罚 用贷款承接不能到期兑付理财
银保监会网站公布的行政处罚信息公开表(周银保监罚决字〔2019〕2号)显示,中国建设银行股份有限公司周口分行用流动资金贷款承接本行不能到期兑付的理财产品,严重违反审慎经营规则,被周口银保监分局罚款25万元。
2、桂林银行梧州违法办虚假背景承兑汇票
银保监会网站公布的行政处罚信息公开表(梧银保监银罚决字〔2019〕1号)显示,桂林银行梧州分行存在办理无真实贸易背景的银行承兑汇票的违法行为,李树森、盘静、覃健华对上述违法行为负有责任。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项、第四十八条第(二)项,中国银行(601988)保险监督管理委员会梧州监管分局对桂林银行梧州分行罚款人民币30万元,对李树森、盘静、覃健华分别给予警告。
上市融资
1、兰州银行中止上市
2019年2月1日,证监会官网公布的信息显示,截至1月31日,证监会IPO企业中止审查名单中出现兰州银行,但未说明具体中止审查的原因。
2、青海银行增资19亿元获批
2019年2月11日,青海银保监局对青海银行股权变更及股东资格核准的相关事宜作出了批复,核准青海省国有资产投资管理有限公司、西部矿业集团有限公司、海西州发展投资有限责任公司的股东资格,分别出资4.34亿元、7.34亿元和7.34亿元,合计超过19亿元,分别认购青海银行的1.18亿股、2亿股和2亿股,分别占增资后总股份的19.71%、16.43%和8.21%。
3、评估机构遭调查 厦门农商行IPO被暂停
2019年2月18日,证监会公布的最新一期中止审查名单中厦门农商行在列。厦门农商行中止审查的原因是为其提供服务的评估机构北京中企华资产评估有限责任公司被证监会立案调查。
4、晋商银行开启赴港IPO
2019年2月26日,晋商银行向港交所递交了主板上市申请;建银国际金融有限公司、中国国际金融香港证券有限公司和招银国际融资有限公司为联席保荐人。若成功IPO,该行将成为山西首家上市银行。
四、报告声明
本报告分析及建议所依据的信息均来源于公开资料,本公司对这些信息的准确性和完整性不作任何保证,也不保证所依据的信息和建议不会发生任何变化。我们已力求报告内容的客观、公正,但文中的观点、结论和建议仅供参考,不构成任何投资建议。投资者依据本报告提供的信息进行证券投资所造成的一切后果,本公司概不负责。
本报告版权仅为本公司所有,未经书面许可,任何机构和个人不得以任何形式翻版、复制和发布。如引用、刊发,需注明出处为大公银行业小组,且不得对本报告进行有悖原意的引用、删节和修改。
文/崔 炜 丁芯怡 郎 朗
本文首发于微信公众号:大公信用评级。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。
(责任编辑:王治强 HF013)
2019-04-16 11:09:51
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